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區塊鏈信息服務備案名單透露銀行布局

2019-10-24 14:13:31 來源:證券日報

近期,國家互聯網信息辦公室官網發布公告,披露了第二批共309個境內區塊鏈信息服務名稱及備案編號。名單中,銀行的陣容進一步擴大。相較于第一批僅有2家銀行,第二批則有4家銀行入圍,工商銀行、平安銀行(000001,股吧)分別備案2項區塊鏈服務,江蘇銀行、蘇寧銀行各備案1項服務。

《證券日報》記者梳理發現,截至目前,全國已有6家銀行備案14項區塊鏈服務,布局方向主要為金融場景。引人注意的是,在金融科技浪潮中,銀行對區塊鏈技術的關注度最高。相關報告顯示,今年上半年,銀行的金融科技專利研究成果主要集中于區塊鏈領域,占比專利總數量的一半以上。

事實上,在銀行的資產業務、中間業務和跨境業務等三大金融業務,區塊鏈技術均有典型的應用場景。比如資本業務中供應鏈金融首當其沖,也是銀行區塊鏈落地成果最多的領域之一,包括工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行均有成果。

工行入場 備案2項區塊鏈服務

作為近年來全球創新領域最受關注的話題,區塊鏈技術已逐漸滲透到全球銀行業。

區塊鏈是一種新興的數字技術,其最大的特點就是在算法上實現了共識機制,保證不同節點之間能夠實現信息共享、建立信任、獲取權益。目前金融服務各流程環節存在的效率瓶頸、交易時滯、欺詐和操作風險等痛點,大多數有望在區塊鏈技術應用后得到解決。由此,越來越多的銀行競相加入區塊鏈技術新賽道。

作為首個備案區塊鏈信息服務的國有大行,工商銀行在區塊鏈技術布局速度正在提速。據了解,工商銀行此次備案了2項區塊鏈服務,即“工銀璽鏈區塊鏈服務”和“中國工商銀行基于區塊鏈的金融服務”。

工商銀行在今年半年報中也披露出區塊鏈技術進展,即“啟動智慧政務平臺建設,聯合雄安新區管理委員會共同發布‘征拆遷資金管理區塊鏈平臺’”。《證券日報》記者觀察到,這也是業內首次將區塊鏈技術應用于征拆遷資金管理場景,該平臺將應用工行的區塊鏈技術,實現征拆遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。

除工商銀行外,第二批備案名單中還出現了平安銀行、江蘇銀行、蘇寧銀行這3家銀行。具體來看,平安銀行備案了2項區塊鏈服務,為“SAS區塊鏈平臺”與“區塊鏈投票表決”;江蘇銀行備案了“蘇銀鏈”、蘇寧銀行備案“區塊鏈物聯網動產質押融資平臺”。再加上第一批備案名單中的浙商銀行和微眾銀行,分別備案5項和3項區塊鏈服務。綜合統計,全國已有6家銀行備案了14項區塊鏈服務,涵蓋了國有大行、股份行、城商行以及民營銀行。

中國國際經濟交流中心學術委員會認為,對商業銀行而言,區塊鏈技術具有可訪問、開源、可信、實時、去中心化等一系列特性,可解決信息透明和可信問題,可被廣泛應用到金融服務的一系列領域。

銀行看好區塊鏈 三大業務均有布局

在眾多金融機構中,銀行對于區塊鏈技術頗為青睞。

技術專利一向是新技術中取得“先入”優勢的基礎所在,也是行業的核心競爭力。零壹智庫發布的《2009-2018年金融科技專利趨勢報告》顯示,在2019上半年,全球有33家金融機構申請了金融科技專利,涵蓋銀行、保險公司、證券公司、信托等子行業。其中,銀行有14家,專利合計44條,是金融機構中專利申請數量最多的金融子行業。據悉,銀行的專利研究成果主要集中在區塊鏈領域,具體來看,44條專利中,區塊鏈專利數量最多,達24條;大數據專利數量為12條;人工智能與云計算領域各10條。

實際上,區塊鏈技術在銀行業發展迅猛,已覆蓋到銀行的資產業務、中間業務和跨境業務等三大業務領域。天風證券在研報中表示,全球各大銀行在資產業務、中間業務和跨境業務三大方面已開始進行區塊鏈布局。具體來看,在資產業務上,主要表現在供應鏈金融、抵押貸款和網貸融資的區塊鏈深度參與;在中間業務上,主要表現在區塊鏈應用于數字票據的效率提升;在跨境業務上,主要表現在跨境貿易支付、國內信用證與福費廷業務和國際保理業務的區塊鏈創新。

從業內來看,不僅目前多家銀行正大力發展區塊鏈技術,未來也是長期趨勢。中信建投證券在研報中指出,“對于商業銀行而言,區塊鏈短期內對銀行的運營和收益的作用可能是雙刃劍式的影響,長遠來看,商業銀行運用區塊鏈技術來提升效率、創新管理模式是一個國際趨勢。”

對于區塊鏈,商業銀行可積極嘗試,為未來大規模的應用項目積累經驗和能力,天風證券在研報中表示,“商業銀行應在以下4個方面加緊著手布局:其一,積極參與組建銀行業的區塊鏈大聯盟;其二,深入研究數字貨幣;其三,力爭在多個業務領域積極布局區塊鏈,搶占先發優勢;其四,內外并舉,開辟金融服務新范式。”

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